Onroerende versus persoonlijke leningen bij gefabriceerde woningfinanciering
Gefabriceerde woningfinanciering is ingewikkeld en verwarrend.
In plaats van te werken met één type lening, zullen kopers van een gefabriceerd huis twee totaal verschillende financieringsopties of producten moeten begrijpen, evenals de termen die voor elk worden gebruikt.
Als u het financieringsproces van een gefabriceerd huis en de voorwaarden die tijdens het proces worden gebruikt, begrijpt, vergroot u uw kansen om de beste deal te krijgen. We zullen de twee belangrijkste financieringsopties bespreken die beschikbaar zijn voor kopers van gefabriceerde huizen: onroerend goed en persoonlijk eigendom.
Het verschil
Gefabriceerde huizen kunnen op twee manieren worden gekanteld: als onroerend goed of als persoonlijk eigendom. De titel van de woning bepaalt het soort financiering dat voor de woning beschikbaar is. Er zijn twee categorieën leningen: traditionele woningkredieten (of hypotheken) en onroerendgoedleningen.
- Onroerend goed is dezelfde classificatie die een op locatie gebouwd huis krijgt. Een vervaardigde woning met de titel van onroerend goed krijgt traditionele woningfinanciering of een hypothecaire lening via een kredietinstelling of bank. Er zijn verschillende voordelen aan een traditionele woningkrediet, zoals langere leentermijnen, speciale belastingaftrekposten en lagere rentetarieven. Om een nieuw vervaardigd huis als onroerend goed te classificeren, moet het doorgaans permanent worden geïnstalleerd op grond die de koper bezit. Een permanent geplaatst vervaardigd huis betekent dat de structuur op de juiste manier is verankerd aan de fundering of grond en voldoet aan de minimumvereisten van de fabrikant, de staat of de HUD. Veel mensen begrijpen het concept van permanente plaatsing verkeerd. Het heeft weinig te maken met het materiaal van de plinten.Een huis kan sintelblokken of bakstenen plinten hebben en toch niet permanent worden geplaatst als de sjorringen of ankers niet correct worden gebruikt.
- Persoonlijk eigendom is hetzelfde type classificatie dat een auto of een huishoudelijk apparaat ontvangt. Wanneer een vervaardigd huis wordt geclassificeerd als persoonlijk bezit, wordt het gefinancierd met een lening voor onroerend goed. Dit zijn leningen die worden verstrekt op goederen die roerend zijn en doorgaans hogere rentetarieven en kortere looptijden hebben, hoewel de aanbetaling die nodig is om de lening te initiëren, vaak lager is dan bij een traditionele hypotheek. Deze leningen zijn typisch voor woningen die worden geplaatst op grond die wordt verhuurd of verpacht.
Leningen van onroerend goed kunnen moeilijk te krijgen zijn, daarom bieden dealers hun financiering vaak aan via financiële instellingen die eigendom zijn van het bedrijf. Mogelijk hebben ze ook een kleine lijst met favoriete kredietinstellingen waarmee ze regelmatig samenwerken. De koper hoeft geen van beide te gebruiken; ze kunnen winkelen voor hun eigendomslening, net als bij een traditionele hypotheek.
Het komt neer op
Behalve dat het ingewikkeld en verwarrend is, is gefabriceerde woningfinanciering vaak oneerlijk omdat de nationale organisaties zoals Fannie Mae en Ginnie Mae die zorgen voor onroerendgoedhypotheken, niet dezelfde verleidingen bieden aan kredietverstrekkers. Als gevolg hiervan kunnen eigendomsleningen, ongeacht hoe hoog uw kredietscore is, eenvoudigweg niet concurreren met traditionele hypotheekrentetarieven.
Als u de mogelijkheid hebt om een onroerendgoedhypotheek te krijgen, wilt u er misschien uw voordeel mee doen. Het bedrag dat u kunt besparen op rente en belastingaftrek, weegt vaak zwaarder dan de kosten die het vooraf kost om een huis permanent op het land te laten installeren.
